Wer erhält mein 3a Vorsorgekapital?

Fra­ge: Ich lebe seit meh­re­ren Jah­ren mit mei­ner Part­ne­rin zusam­men. Gemein­sam haben wir einen Sohn. Von mei­ner Frau lebe ich schon lan­ge getrennt, jedoch sind wir noch nicht geschie­den. Soll­te ich ster­ben, möch­te ich, dass mei­ne Part­ne­rin aus mei­nem 3a Vor­sor­ge­kon­to begün­stigt wird. Ist das möglich?

Ant­wort: Nein. Ver­stirbt der Inha­ber der gebun­de­nen Säu­le 3a, wird das Kapi­tal nach einer gesetz­lich vor­ge­schrie­be­nen Rei­hen­fol­ge aus­be­zahlt. Vor­rang hat der über­le­ben­de Ehe­gat­te oder ein­ge­tra­ge­ne Part­ner. Die­ser erhält das gesam­te Kapi­tal. War der Ver­stor­be­ne nicht ver­hei­ra­tet und leb­te er auch nicht in einer ein­ge­tra­ge­nen Part­ner­schaft, wird das Kapi­tal an fol­gen­de Per­so­nen aus­be­zahlt (Begün­stig­te zwei­ter Stufe):

a) die direk­ten Nach­kom­men sowie die natür­li­chen Per­so­nen, die von der ver­stor­be­nen Per­son in erheb­li­chem Mas­se unter­stützt wor­den sind oder

b) die Per­son, wel­che mit dem Ver­stor­be­nen in den letz­ten fünf Jah­ren bis zu sei­nem Tod unun­ter­bro­chen eine Lebens­ge­mein­schaft geführt hat oder

c) jene Per­son, wel­che für den Unter­halt eines oder meh­re­rer gemein­sa­mer Kin­der auf­kom­men muss.

Sind auch kei­ne Begün­stig­ten der zwei­ten Stu­fe vor­han­den, erhal­ten die Eltern dann die Geschwi­ster und zuletzt die übri­gen Erben das Geld aus dem Vor­sor­ge­kon­to. Damit Sie Ihre Part­ne­rin aus Ihrem Vor­sor­ge­kon­to begün­sti­gen kön­nen, müs­sen Sie sich von Ihrer Frau schei­den las­sen. Nach der Schei­dung sind Ihre Part­ne­rin und Ihr Kind auto­ma­tisch an Ihrem Vor­sor­ge­gut­ha­ben begün­stigt. Wer dabei wel­chen Anteil erhal­ten soll, kön­nen Sie frei bestim­men. Am besten machen Sie das mit einem ein­ge­schrie­be­nen Brief an die Vorsorgeeinrichtung.